By editor8 
在马币贬值、通胀压力持续的背景下，马来西亚投资者纷纷寻找更稳健又具成长性的资产配置方式。而“马来西亚基金推荐”一词，在 2025 年的投资圈内已不再局限于年长投资人或财务顾问所讨论的主题，越来越多年轻工作者与自由职业者开始研究 ETF、单位信托与黄金基金，希望在波动市场中稳中求进。
与以往不同的是，今年的基金排行中出现了许多主题性、Shariah 合规、以及高成长导向的基金类型。不同风险偏好者可借此重新布局，打造属于自己的抗通胀组合，而不再盲目追逐高回报产品。
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ETF（交易所交易基金）越来越受到新世代投资人的青睐。它不仅手续费低、结构透明，而且可像股票一样随时买卖。在 Bursa Malaysia 上市的 ETF 现已覆盖黄金、蓝筹股、科技、伊斯兰市场等板块，使投资者可以低成本参与多元市场机会。
以下为常见的 ETF 类型及适合人群对照：
| ETF名称 | ETF 类型 | 适合人群 |
|---|---|---|
| TradePlus Shariah Gold Tracker | 商品型（黄金） | 避险型投资者、穆斯林理财族群 |
| FTSE Bursa Malaysia KLCI ETF | 大盘指数型 | 偏好稳健、保守配置者 |
| MyETF Dow Jones Islamic Market Malaysia Titan 25 | 伊斯兰大型股 | 长期成长取向者 |
在马来西亚基金排行 2025 中，上述几支 ETF 表现稳定，且平台如 FSMOne、Rakuten Trade 也提供便捷的线上交易接口，适合资金流动性要求较高的投资者。
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随着全球局势不明朗，黄金资产再次成为投资焦点。2024 年首季度马来西亚黄金相关单位信托基金的表现亮眼，部分基金涨幅甚至超过 25%。这些产品主要投资黄金现货、矿业股或金属相关指数，具备良好的避险属性。
以下为三支代表性黄金基金的数据整理：
| 基金名称 | 投资范围 | 2024 Q1 回报率 |
|---|---|---|
| RHB Gold and General Fund | 全球黄金矿业公司 | 27% |
| Manulife Gold and Precious Metal Fund | 黄金现货 + 矿业股 | 22% |
| Public Gold Mining Fund | 东南亚地区黄金开采股 | 18% |
黄金基金推荐虽回报具吸引力，但波动与国际金价挂钩，因此较适合用作投资组合的防御部位，而非核心资产。
单位信托依旧是马来西亚最主流的基金形式，适合中长期目标明确的投资者。它的结构由专业基金经理操作，并提供各类主题选项，包括 ESG、亚洲成长市场、Shariah 合规资产等。
市场中表现稳定的单位信托基金通常具备几个共通特征：它们往往拥有五年以上的历史绩效，有助于投资者评估其长期抗震能力；此外，多数基金都设有明确的主题定位，例如 ESG 环保投资、Shariah 合规资产或亚洲成长市场；再者，由 Public Mutual、RHB、Kenanga 等知名机构管理的产品，在透明度、投资纪律与投资组合管理上也更具专业性。这些因素综合起来，使得这类基金在长期持有策略中更为可靠。
平台方面，FSMOne 与 eUnitTrust 目前提供免手续费、线上开户与自动定投功能，提升整体使用体验，适合新旧投资者切换或整合基金账户。
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新手投资基金时，常因过度关注回酬率而忽略波动性与手续费，结果在市场震荡时容易恐慌离场。相较之下，ETF 是很好的起点，不但费用低，还能帮助理解市场节奏。而单位信托则适合希望建立长期习惯的人，透过定期定额配置，可以稳定进入市场。至于黄金基金，则较适合作为防御资产，配置比例应保守，以避险为主而非追涨为意图。关键在于了解自己的资金流动与财务目标，才有办法找到最合适的起步组合。
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2025 年的马来西亚基金排行显示，ETF、黄金基金、单位信托各自展现了不同的风险/报酬轮廓。投资人应根据目标、风险承受度与现金流状况，建立属于自己的组合策略，而不是被单一“最佳基金”吸引。
马来西亚基金推荐，是一个入口，而不是答案。你的答案，必须从你自身的财务状态中找出。
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